【客户画像】

32岁女性高知客户，大学老师，具备较强金融知识储备，主动咨询养老储备方案，追求资产安全性与长期收益的平衡，对保险有一定的了解，但是很认同保险的保障功能，认为理财是理财，保障是保障，要有所侧重区分。

 

【我的服务】

  1. 精准需求诊断：

  • 知识赋能：针对客户的困惑与需求，自制"年金险VS增额终身寿"对比清单，补充行业视角解读，帮助客户全面系统地了解保险的种类与功能。

  • 量身定制：提供3套组合方案，优劣势分析，结合人生重要节点的资金使用，设计现金流演示模型。

  • 三次方案迭代：根据客户提出的"养老金规划""应急资金流动性"等个性化需求，动态调整产品组合

2. 服务价值延伸：

  • 健康管理：解锁泰康"幸福有约"铂金会员等级，获终身每年三甲医院体检权益（市场价约1000元）

  • 医疗资源：活动期间加赠泰康绿通服务（含专家门诊/住院安排/手术协调/术后护理/交通）

  • 财富规划：建立保单年检机制，动态调整保障额度与资产配置比例

 

【客户决策关键点】

1. 组合产品的优势：惠赢人生（优选版）个人养老金产品不仅具有养老金规划特点，并且可以每年减免个人所得税，实际保费支出与利益收入比率非常之高；鑫享世家2025增额终身寿则具备返本快、现价高、资金灵活性高等多重保障功能。

2. 通过压力测试验证方案：在保底利率情景下，测算组合方案IRR均保持市场前30%分位。

3. 对比2家头部险企同类产品后，非常认可泰康在养老社区布局、强大的医疗生态网及附加服务。

4. 我专业耐心的讲解，以及后续服务水准。

 

【签单保费】

1、惠赢人生（优选版）个人养老金 1.2万交15年，总保费18万

2、鑫享世家2025增额终身寿 6万交6年，总保费36万

本单总保费54万。